التبليغ عن الإحتيال
التبليغ عن الإحتيال الخارجي
تماشيًا مع قواعد مكافحة الإحتيال لشركات التمويل الصادرة عن البنك المركزي السعودي الصادرة في يونيو 2017 ووفقًا لرؤية شركة الأمثل لتطبيق أعلى المعايير التنظيمية ، فإننا نتيح للعملاء الأفراد والشركات بالإبلاغ عن وقائع الاحتيال إلينا بهدف الحد من هذه الممارسات الضارة. تعريف الإحتيال: القيام بعمل أو الامتناع عن القيام به بهدف الحصول على فائدة بشكل مباشر أو غير مباشر تعود لمرتكب الاحتيال أو لطرف آخر، لم يكن ليحصل عليها دون ذلك. ومن الصور التي قد يتخذها هذا الفعل على سبيل المثال لا الحصر: أ. استخدام مستندات تحتوي على معلومات غير صحيحة. ب. عدم الإفصاح أو تعمد إخفاء معلومات بتقديمها ملزم نظاما. ج. استغلال سلطة، أو موقع ثقة، أو علاقة ائتمانية. د. إساءة التصرف بالأصول. الفا بيتا | من المسؤول عن عمليات الاحتيال المالي؟. قنوات الإبلاغ عن الاحتيال:
يرجى إتباع الخطوات التالية للإبلاغ عن وقائع الإحتيال: إرسال بريد الكتروني إلى: يجب أن تحتوي الرسالة على المعلومات التالية: • إسم العميل / الشركة (بالإمكان عدم كشف الهوية). • تاريخ عملية الإحتيال. • مبلغ عملية الإحتيال. • رقم الطلب أو العقد. • موجز عن عملية الإحتيال.
- استطلاع رأي: 62% من 1045 شخصًا تعرضوا لمحاولات احتيال مالي
- الفا بيتا | من المسؤول عن عمليات الاحتيال المالي؟
- «ساما» تُعلن سياسة الإبلاغ عن المخالفات لدى المؤسسات المالية - أخبار السعودية | صحيفة عكاظ
- «الهجرة» تستقبل أوراق الطلاب العائدين من أوكرانيا على مدار أسبوعين - أخبار مصر - الوطن
استطلاع رأي: 62% من 1045 شخصًا تعرضوا لمحاولات احتيال مالي
تلا ذلك برامج التجسس التي تقرأ النقرات على لوحة المفاتيح وتقوم بإرسال كلمة المرور إلى المحتال، وغيرها من أساليب. فيما بعد تطورت برامج التصفح بتبني تقنيات التشفير فأصبحت كلمة المرور مشفرة من لحظة خروجها من برنامج العميل، ولم تعد هناك جهات تخزن كلمات المرور بلا تشفير، إلى درجة أنه حاليا لا أحد يستطيع معرفة كلمة المرور داخل الجهة ولا خارجها، سواء كان مختصا فنيا أو غير ذلك. ثم جاءت طريقة التحقق بالمعيار الثنائي التي لا تعتمد على كلمة المرور وحدها، بل تتطلب رقم مرور مؤقتا يرسل غالبا عن طريق الهاتف المحمول. استطلاع رأي: 62% من 1045 شخصًا تعرضوا لمحاولات احتيال مالي. هذه التطورات وغيرها، إضافة إلى الوعي العام بأهمية الحفاظ على كلمات المرور وعدم إفشائها خفف بشكل كبير مشكلات سرقة كلمات المرور والدخول إلى حسابات العملاء في المؤسسات المالية والحكومية. المشكلة إذن ليست في إفشاء كلمة المرور، بل في استمرار المحتالين في تنفيذ ما يعرف بأسلوب الهندسة الاجتماعية الذي يعتمد على الخداع وجعل العميل يقوم بإجراء عملية الاحتيال بنفسه، فمعظم حالات الاحتيال المالي، وأشهرها وأكثرها فاعلية وخطورة على العميل لا تتم بسبب قيام العميل بإفشاء كلمة المرور للمتصل، بل تتم بقيام العميل بإدخال كلمة المرور في موقع مفبرك تم تصميمه بشكل يوهم العميل أنه يتعامل مع الموقع الصحيح.
وحول الطريقة التي يستخدمها المحتال لإقناع الضحية بتقديم معلومة خاصة أو تحويل مبلغ مالي، وجد الاستطلاع أن 53% رسوم استكمال الطلب، و31% صورا وأرقاما لسلعة للشراء و16% أتعابا مقدمة. Attachment PDF انفوجرافيك عام حول الاحتيال المالي (004) (1) Preview
الفا بيتا | من المسؤول عن عمليات الاحتيال المالي؟
المقدمة
تطلب إدارة شركة بترومين من جميع الأقسام مراعاة المعايير العالية للأعمال والالتزام بالقيم الأخلاقية في أداء واجباتهم ومسؤولياتهم. وينبغي على الموظفين وممثلي شركة بترومين ممارسة الصدق والنزاهة في الوفاء بمسؤولياتهم والامتثال لجميع القوانين واللوائح المعمول به
النطاق
تنطبق هذه السياسة على جميع موظفي بترومين، والمتعاونين من مقاولين ومتعاقدين، بما في ذلك أي مستشارين أو أشخاص يعملون مع شركة بترومين. ويمكن استخدام هذه السياسة من قبل أي فرد يعتبر جزء من شركة بترومين بما في ذلك عملاء شركة بترومين والموردين الذين يرغبون في الإبلاغ عن سوء الممارسات أو النشاط الاحتيالي. «ساما» تُعلن سياسة الإبلاغ عن المخالفات لدى المؤسسات المالية - أخبار السعودية | صحيفة عكاظ. حماية المبلغين
يتم حماية المبلغين من أي معاملة غير عادلة نتيجة لتقريرهم. ويتم الحفاظ على سرية المعلومات التي قدموها ولا يجوز الكشف عنها مع أي شخص آخر إلا لأغراض التحقيق. يرجى العلم أن وسيلة الإبلاغ هذه مخصصة فقط لأعمال الإحتيال، في حال كانت الشكوى متعلقة بخدمة العملاء فيرجى التواصل بنا على 920023345. جميع الحقول أدناه غير إلزامية (عدا تفاصيل المشكلة) ولكن يحبذ ملئ جميع الحقول لتسهيل عملية التواصل
أجرى المركز الوطني لاستطلاعات الرأي العام التابع لمركز الملك عبد العزيز للحوار الوطني استطلاع رأي عام حول الاحتيال المالي شارك فيه 1045 شخصًا. وكشفت نتائج الاستطلاع، أن 62% ممن شاركوا في الاستطلاع، تعرضوا لمحاولات احتيال مالي عبر المكالمات الهاتفية أو الوسائل الالكترونية. كما كشفت عن أن 28% ممن تعرضوا لمحاولات احتيال مالي قالوا إنه كان هناك علاقة بين محاولة الاحتيال المالي التي تعرضوا لها ونشاط سابق قاموا به من قبيل الشراء عن طريق الإنترنت، شحنة بريدية، دفع حساب بالبطاقة البنكية في جهة معينة، إذا اتصل أحد يدعي أنه نفس الجهة، فيما خسر 14% مالًا بسبب الاحتيال المالي عبر مكالمات هاتفية أو وسائل إلكترونية أخرى. وفيما يخص تأثير الخسارة المالية، قال 53% إنها أثرت سلبا على أسلوب حياتهم وحياة أسرهم، فيما يرى 16% إنها أعاقت خطط الادخار لديهم، 31% جعلتهم يتخلون عن خطط لشراء حاجيات معينة. وحول الجهة التي يدعي المحتالون أنهم ينتمون إليها كانت البنوك في المقدمة بنسبة 72% فيما كانت الشرطة بنسبة 18% وارساليات البريد سجلت 10%. وبين الاستطلاع أن 58% من المواطنين تعرض أحد معارفهم من أقارب وأصدقاء وجيران وزملاء لمحاولة احتيال مالي عبر المكالمات الهاتفية أو الوسائل الالكترونية، فيما ذكر أن 43% خسر أحد معارفهم مالا بسبب الاحتيال المالي عبر المكالمات أو الوسائل الإلكترونية.
«ساما» تُعلن سياسة الإبلاغ عن المخالفات لدى المؤسسات المالية - أخبار السعودية | صحيفة عكاظ
من الواضح أن المواد التوعوية التي تقوم بها البنوك في المملكة تجاه طرق الاحتيال المالي وكيفية الحماية منها غير كافية وغير فعالة لأنها غالبا تعيد وتكرر عبارات وتحذيرات مستهلكة سئم منها المتلقي ومل، ولم تعد تشد انتباهه ولا تفيد في حمايته، لم تعد منشورات تذكير العميل بعدم إفشاء كلمة المرور ذات أهمية، كون الحفاظ على كلمة المرور أصبح أمرا معروفا لدى الجميع قل من لا يعي أهميته. التوعية الفعالة تتطلب استراتيجية جديدة تأخذ في الحسبان طرق الاحتيال المنتشرة، وتوضح للجميع طرق تنفيذها وكيفية الوقاية منها، كما أن الاعتقاد بأن المسؤولية تقع بشكل كامل على العميل الذي فرط في بياناته الشخصية اعتقاد غير صحيح، كما سنأتي إليه أدناه. في عام 1998 كنت من ضمن الفريق الذي تولى عملية إدخال خدمة الإنترنت إلى المملكة في مدينة الملك عبدالعزيز للعلوم والتقنية. وقتها كان الهاجس الأكبر كيفية تقديم الإنترنت إلى المجتمع بطريقة سلسلة وسريعة وآمنة ومتماشية مع الأعراف والقيم التي جبل عليها أفراد المجتمع. وبعد انتشار الإنترنت بدأت تظهر عمليات الاحتيال المالي وغير المالي التي كانت في بدايتها تستهدف الاستيلاء على كلمة المرور بعدة طرق، بعضها طرق فنية استغلت ضعف برامج التصفح في ذاك الوقت التي لم تكن مشفرة، وبعضها استغل قيام بعض الجهات بتخزين كلمات المرور بلا تشفير، ما يسهل عملية قراءتها من قبل أشخاص داخل المنشأة وكذلك من قبل "الهاكرز" الذين ينجحون في اقتحام أنظمة بعض المنشآت.
لذا فالمطلوب من برامج التوعية في البنوك والمؤسسات الأخرى تثقيف العملاء عن طريقة الاحتيال هذه، التي تسمى phishing. طريقة "فيشينج" تستخدم بكثرة في بث الأخبار المزيفة في وسائل التواصل الاجتماعي، حيث يقرأ الشخص خبرا مهما باسم أحد مصادر الأخبار الموثوقة وعند قيامه بالضغط على العنوان المرفق بالخبر يتم توجيهه إلى موقع مطابق بالشكل والمضمون للجهة التي يثق بها. هنا يأتي دور برامج التوعية الفعالة بتثقيف العميل حول طرق اكتشاف المواقع المزيفة، ومرة أخرى هذه الجزئية تغيب عن معظم برامج التوعية التي تقوم بها البنوك، وهي برامج توعوية تتم حسب توجيهات البنك المركزي الذي أصدر دليلا خاصا لمكافحة الاحتيال المالي في البنوك وألزم البنوك بتأسيس وحدات إدارية لمكافحة الاحتيال المالي، تشمل تثقيف العملاء وتوعيتهم. جانب آخر لعمليات الاحتيال المالي ومسؤولية البنوك في ذلك يختص بالجانب القانوني ومسؤولية البنوك في ذلك، فهل البنك مسؤول عن عمليات الاحتيال التي تتم بين الحين والآخر؟
أولا كما رأينا فإن البنوك مسؤولة عن التثقيف والتوعية حسب توجيهات البنك المركزي، وأن تمارس ذلك بطريقة صحيحة وفعالة، لكن هناك جانب قانوني أهم من ذلك وهو أن جميع البنوك ومؤسسات أخرى كثيرة لا يعملون حاليا تحت إطار قانوني سليم فيما يخص إتاحة الخدمات الإلكترونية للعملاء.
وقد روى الإمام أحمد وغيره عن أبي سعيد الخدري - رضي الله عنه - أن النبي - صلى الله عليه وسلم - قال: ((ما من مسلم يدعو بدعوة ليس فيها إثم، ولا قطيعة رَحِم، إلا أعطاه الله بها إحدى ثلاث: إما أن يُعجِّل له دعوته، وإما أن يدَّخرها له في الآخرة، وإما أن يَصرِف عنه من السوء مِثلها))، قالوا: إذًا نُكثِر؟ قال: ((الله أكثر)) [15]. «الهجرة» تستقبل أوراق الطلاب العائدين من أوكرانيا على مدار أسبوعين - أخبار مصر - الوطن. فما من دعوة من مسلم إلا وهي مُستجابة، لا سيما الدعوات في الأوقاتِ الفاضلة، والفرص الكريمة؛ كالسجود، والأذان، وجوف الليل، وأدبار الصلوات، والخَلوة مع الله - عز وجل - غير أن الإجابة - كما يدل الحديث - تتنوَّع؛ فتارة تكون بما دعا به الداعي، وتارة تكون بعوضٍ منه. الدعاء والتفويض:
وبعد، أيُّ المقامين أفضل: الدعاء والسؤال، أم السكوت والرضا؟
قيل: السكوت أفضل؛ لما فيه من التفويض والتسليم؛ وقيل: الدعاء أَوْلى وأَجمل؛ لأنه سُنن الأنبياء والمرسلين، وبرهان الخشوع والضّراعة لرب العالمين. أفضل الأدعية:
والذي يَطمئنُّ إليه القلب في هذا الخلاف، أن خير الحالَين، وأعلى المقامين: ما خَلصت فيه النية، وصدقت فيه الرغبة؛ فقد يكون الدعاء أفضل، لا سيما المقترِن بالرضا، والممتزِج بالطمأنينة، والشامل في ظهر الغيب للإخوان والمسلمين، وقد يكون التسليم أفضل، لا سيما المخالِط لسكون القلب، وطمأنينته بذكر الله وجلاله، أكثر من دعائه وسؤاله؛ وهذا مُجمَل ما جاء في الحديث القدسي: ((مَن شغَله ذِكري عن مسألتي، أعطيتُه أفضلَ ما أعطي السائلين)) [16].
«الهجرة» تستقبل أوراق الطلاب العائدين من أوكرانيا على مدار أسبوعين - أخبار مصر - الوطن
آداب الدعاء
ماهي أدآب الدعاء ؟ 1- استقبال القبلة ورفع اليدين عند الدعاء. 2- ابتداء الدعاء وانتهاؤه بالثناء على الله والصلاة على رسوله صلى الله عليه وسلم، فقد دخل رجل يصلي فقال: "اللهم اغفري وارحمني فقال صلى الله عليه وسلم: عجلت أيها المصلي. إذا صليت فقعدت فاحمد الله بما هو أهله وصل علي ثم ادعه". وقال أبو سليمان الداراني رحمه الله: "من أراد أن يسأل الله حاجة فليبدأ بالصلاة على النبي صلى الله عليه وسلم ثم يسأله حاجته، ثم يختم بالصلاة على النبي صلى الله عليه وسلم فإن الله تعالى يقبل الصلاتين وهو أكرم من أن يدع ما بينهما. 3- تحري أوقات الإجابة: كيوم الجمعة، وليلة القدر، والثلث الأخير من الليل، وحين يصعد الخطيب على المنبر، وبين الآذان والإقامة، وقبل الإفطار للصائم. 4- خفض الصوت: فقد قال تعالى: "ادعوا ربكم تضرعًا وخفية إنه لا يحب المعتدين"، وقيل يا رسول الله: آلله بعيد فنناديه أم قريب فنناجيه؟ فأنزل الله تعالى قوله: {وإذا سألك عبادي عني فإن قريب أجيب دعوة الداع إذا دعان فليستجيبوا لي وليؤمنوا بي لعلهم يرشدون}. 5- تجنب التكلف في الدعاء: كحفظ العبارات المسجوعة والإطالة في الدعاء، والأولى أن يكون من القلب وبالمأثور عن النبي صلى الله عليه وسلم.
والدعاء بهذا المعنى شُعبة من شُعَب الذِّكر، وركنٌ من أجلِّ أركانه؛ وهو عُنوان الخشوع والطاعة، ومناطُ الذِّلة والضَّراعة؛ ثم هو بعد ذلك مَظهر العبودية؛ لأنه كما روى الترمذي: ((مخُّ العبادة)) [3]. آداب الدعاء:
أما آداب الدعاء فهي كثيرةٌ مبثوثة في السُّنة؛ من أهمها ما جاء في هذا الحديث، وهو:
أن يجتهد العبد في الدعاء، ويُكرِّره غير متعجَّل ولا مُستَبطئ؛ فإن الله تعالى لا تُعجِزه الإجابة، ولا يُنقِص خزائنَه العطاءُ؛ وكيف وقد قال - صلوات الله عليه - فيما يَرويه عن ربه - عز وجل -: ((يا عبادي، لو أنَّ أولكم وآخركم وإنسكم وجنكم قاموا في صعيدٍ واحدٍ، فسألوني، فأعطيتُ كلَّ واحدٍ مسألتَه، ما نقص ذلك مما عندي إلاكما ينقص المخيط إذا أُدخِل البحر))؛ رواه مسلم عن أبي ذر [4] ؟
وفسَّر النبيُّ - صلى الله عليه وسلم - استعجالَ العبد بأن يقول بلسان الحال أو المقال - وبئس ما يقول -: دعوتُ ربي فلم يستجب لي!