ولتوضيح الآثار السلبية لارتفاع نسبة رافعة مالية في حالة ارتفاع الأسعار، وعلى افتراض انخفاض أسعار العقارات 10 في المائة، فسيتحمل هذا العميل خسارة 10 في المائة من إجمالي قيمة أصوله وفي الوقت نفسه تكون خسارته 50 في المائة من رأسماله في حال كانت نسبة الرفع المالي تساوي (5) بحسب المثال السابق. فعند توقيع عقد التمويل العقاري كانت قيمة إجمالي أصول هذا الشخص تساوي 500 ألف ريال دفع منها 100 ألف ريال كدفعة مقدمة من رأسماله. وبعد انخفاض أسعار العقارات 10 في المائة فستتم موازنة الانخفاض في قيمة أصوله "العقار" بانخفاض مماثل في رأس المال، بمعنى أن رأسمال الفرد سينخفض 50 في المائة من 100 ألف ريال إلى 50 ألف ريال وهي نسبة خسارة كبيرة مقابل انخفاض أسعار العقار 10 في المائة في حالة نسبة رفع مالي تساوي (5). في سيناريو آخر، ماذا لو كانت نسبة الرفع المالي تساوي (20) وهي بالمناسبة نسبة غير جيدة، بمعنى أنه تم تخفيض نسبة الدفعة المقدمة إلى 5 في المائة بحيث يكون مبلغ الدفعة المقدمة 25 ألف ريال من 500 ألف "قيمة العقار". فهنا عند انخفاض أسعار العقار 10 في المائة "أو بقيمة 50 ألف ريال" فستكون هناك خسارة في رأسمال العميل 200 في المائة بالسالب، وبالتالي يقع الفرد هنا في منطقة رأس المال السالب Negative equity بمعنى أنه لن يخسر ثروته ومسكنه فقط، ولكن سيكون مطالبا من البنك في حالة تعثره ببقية مبلغ التمويل العقاري.
برنامج تخفيض الدفعة المقدمة
محددات الدخل:
يقرأه الاخرون
لمحدودي الدخل
• الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري: الفرد الأعزب 4. 5 ألف جنيه ، الأسرة 6 ألاف جنيه
• الحد الأقصى لسعر الوحدة: وفقاً لما يحدده صندوق الإسكان الإجتماعي ودعم التمويل العقاري
• الدفعة المقدمة المسددة من العميل " كحد أدنى": 10% من إجمالي قيمة الوحدة
لمتوسطي الدخل
• الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري: الفرد الأعزب 10 الأف جنيه ، الأسرة: 14 الأف جنيه
• الحد الأقصى لسعر الوحدة: حتى 1. 4 مليون جنيه
• الدفعة المقدمة المسددة من العميل " كحد أدنى": 15% من إجمالي قيمة الوحدة" للوحدة حتى 1, 1 مليون جنيه " ، و 20% من اجمالي قيمة الوحدة " للوحدة من 1. 1 مليون جنيه وحتى 1, 4 مليون جنيه ". شروط الوحدة محل التمويل:
• أن تكون الوحدة الممولة كاملة المرافق، كاملة التشطيب وجاهزة للسكن
• أن تكون بغرض السكن الدائم وليست للإسكان السياحي أو الموسمي
• تمويل الوحدة التي يرغب فيها العميل سواء كانت مسجلة أو قابلة للتسجيل, داخل او خارج المجتمعات العمرانية الجديدة
الخط الساخن: 19700
الفا بيتا | «الشورى» وإلغاء الدفعة المقدَّمة
«النقد» تخفض الدفعة المقدمة للتمويل العقاري لـ15%
أعلنت مؤسسة النقد العربي السعودي استكمال التنسيق حول برنامج «الرهن الميسر» للتمويل العقاري السكني لفئة من المواطنين مع وزارة المالية ووزارة الإسكان. وأشارت المؤسسة إلى أن المعالم الرئيسة لهذا البرنامج تتضمن أن يقوم المستفيد بتوفير دفعة مقدمة بمقدار 15 من قيمة العقار السكني وإتاحة الفرصة للبنوك التجارية الراغبة في تمويل العقار بمقدار 70 من قيمته مقابل رهن المسكن حسب نظام الرهن العقاري، إضافة إلى ذلك يقدم البنك تمويلا إضافيا بمقدار 15 مقابل ضمان من وزارة المالية لدعم ومساعدة المواطن لتملك مسكنه، ليصبح إجمالي التمويل السكني من البنوك بنسبة 85 من قيمة المسكن. ويهدف البرنامج إلى توفير أحد منتجات التمويل العقاري السكني التي تسهم في تحقيق الأهداف الوطنية لسياسة التمويل العقاري التي أقرها مؤخرا مجلس الوزراء، ولا تخل بمتطلبات سلامة القطاع المصرفي أو الاستقرار المالي. وأوضح محافظ مؤسسة النقد الدكتور فهد بن عبدالله المبارك أنه تمت دراسة الجوانب المختلفة لمتطلبات البرنامج ومناقشتها مع الجهات ذات العلاقة. وقدّر المبارك دعم وزارة المالية لتنفيذ هذا البرنامج وتيسير تملك المواطنين للمساكن، كما شكر المبارك وزارة الإسكان على جهودها وتعاونها ومشاركتها في التنسيق حول هذا البرنامج، وعبّر عن تطلع المؤسسة إلى استمرار هذا التعاون مع الوزارتين والبنوك لاستكمال الإجراءات النظامية، ووضع تفاصيل هذا البرنامج، والاتفاقيات الثنائية، ونماذج عقود البنوك لبرنامج «الرهن الميسر» تحقيقا للتطبيق الفاعل لهذا المنتج وحفظا لحقوق جميع الأطراف.
كيف تحسب نسبة الرفع المالي للأفراد في الأسواق العقارية؟ عندما يشتري شخص عقارا، فإجمالي الأصول أو قيمة العقار يتم تمويلها من مصدرين رئيسين: رأس المال والخصوم "الديون". كما هو الحال في قائمة المركز المالي للشركات، فيتوازن المركز المالي للفرد بتساوي إجمالي أصوله مع إجمالي خصومه ورأسماله. على سبيل المثال لو قام شخص بشراء عقار بقيمة 500 ألف ريال ودفع 100 ألف ريال كدفعة مقدمة "20 في المائة" فالمتبقي سيتم تمويله من البنك بتمويل عقاري. هذا الشخص استطاع شراء هذا العقار من خلال استخدام الرافعة المالية بمضاعفة رأسماله بخمسة أضعاف باستخدام الدين، حيث إن نسبة الرفع المالي تساوي إجمالي الأصول إلى رأس المال. كلما زادت نسبة الدين مقارنة برأس المال في تمويل الأصول "قيمة العقار"، زادت معها نسبة الرافعة المالية، وارتفعت معها المخاطر المالية للأفراد خصوصا مع زيادة التقلبات السعرية في إجمالي الأصول. فالرافعة المالية يمكن استخدامها استراتيجية مالية "ذكية" في بناء ثروات الأفراد والشركات في حالة انتعاش الاقتصاد ونمو الأسعار، وقد تكون استراتيجية مالية "سلبية" للثروات في حالة انخفاض أسعار الأصول. على سبيل المثال عندما تبدأ قيمة الأصول في الانخفاض إلى درجة أنها لا تغطي قيمة الخصوم أو الديون، فيقع الفرد هنا في منطقة رأس المال السالب Negative equity وفيها لن يستطيع استخدام الأصول "قيمة العقار" لتغطية الخصوم "التمويل العقاري" ولا سدادها، وهنا يظهر ضرر استخدام الرافعة المالية على الأفراد في حالة توقع تغير الدورة الاقتصادية وانخفاض أسعار الأصول.
طريقة عمل الشباتي سهلة وبسيطة ويمكنك تنفيذها بسهولة في المنزل، حيث يعتبر الشباتي أو الجباتي هو واحد من أشهر أنواع المخبوزات التي يكثر تحضيرها في الهند، كما تتعدد وتختلف طرق تحضيرها وفقًا للمناطق في الهند، ويمكن أن يُقدم خبز الشباتي بجانب المأكولات الرئيسية مما يساعد على إعطاء الإنسان الشعور بالشبع سريعًا، لذلك سنلقي الضوء فيما يلي عبر موقع المرجع على أكثر من طريقة لتحضير الخبز. طريقة عمل الشباتي الهندي
عادة ما يقدم خبز الشباتي الهندي بجانب وجبات الدجاج أو اللحم مثل الإيدام، كما يعتبر من المخبوزات المغذية والشهية، وفيما يلي المقادير المطلوبة لتحضير الخبز بالتفصيل:
ملعقة كبيرة من السمنة البلدي. ربع كوب من الزيت النباتي أو زيت الذرة. 3 أكواب من الدقيق الأسمر المنخول. كوبان من الدقيق الأبيض. طريقة عمل الجباتي؟ - إسأل منال العالم - منال العالم. نصف كوب من الماء الفاتر. خطوات التحضير
تتمثل طريقة عمل الخبز الهندي على الطريقة الأصلية فيما يلي:
إحضار وعاء عميق ثم البدء في سكب مقدار الدقيق الأبيض والأسمر وتقليبهم جيدًا حتى تتجانس المكونات وتختلط. سكب مقدار الملح إلى المزيج السابق مع التقليب المستمر، ثم صنع حفرة في منتصف الدقيق والبدء في سكب المكونات السائلة وهي (الماء – الزيت)، مع الاستمرار في العجن لمدة لا تقل عن 15 دقيقة حتى يصبح لديكِ عجينة متماسكة ولينة.
طريقة عمل الجباتي؟ - إسأل منال العالم - منال العالم
شطائر الشاورما بالجباتي
خبز جباتي محضر في البيت. كيلوغرام من صدور الدجاج، أو حسب الرغبة. علبة صغيرة من اللبن الرائب. ثلاث ملاعق كبيرة من المايونيز. ثلاث ملاعق كبيرة من الطحينيّة. ملعقة صغيرة من الثوم المهروس. ملعقة صغيرة من عصير الليمون. ملعقة صغيرة من السماق البلديّ. شرائح من مخلل الخيار، والخس، والفلفل الحار. أصابع من البطاطا المقلية. رشة من الفلفل الأسود المطحون. ملعقة صغيرة من البهارات المشكلة، أو بهارات الشاورما. ملعقة كبيرة من الخل. ملعقتان كبيرتان من الزيت. قطعي صدور الدجاج إلى شرائح، أو قطع متساوية متوسطة الحجم. تبّلي الدجاج بالملح، والفلفل الأسود، والبهارات المشكلة، والخل، ثمّ شوحيه في الزيت حتى يتحمر الدجاج، وينضج. اخلطي المايونيز، والطحينية، واللبن، والثوم، وعصير الليمون، والسماق، وملعقة صغيرة من الملح في وعاء صغير. ضعي ملعقة كبيرة من صلصة اللبن فوق خبز الجباتي، ووزعيه بالتساوي. ضعي كمية مناسبة من الدجاج فوق، ثمّ أضيفي الخس، ومخلل الخيار، والفلفل الحار، والبطاطا المقلية. لفي الجباتي، وقدّمي شطائر الشاورما ساخنة. لفائف الجباتي بالقرفة
ربع كوب من القرفة المطحونة. نصف كوب من السكر.
يجب الاستمرار في العجن وذلك حتى يتم الحصول على عجينة متماسكة وطرية، وفي حالة الشعور بأن العجينة جافة وصلبة يجب أن يتم تزويدها القليل من الماء الدافئ، حتى تصبح لينة. بعد الحصول على العجين يتم وضعها جانبا حتى ترتاح قليلا لمدة لا تقل عن ربع ساعة تقريبا فقط. بعد ذلك يتم إحضار العجين ومن ثم يتم تقطيعها إلى كرات، مع مراعاة أن تكون متساوية في الأحجام. بعد ذلك يتم إحضار الصينية التي سوف يتم خبز بها خبز الشباتي، أو يمكن استخدام مقلاة متوسطة الحجم، ويتم تسخينها قليلا على النار الهادئة. بعد ذلك يتم إحضار كرات العجين التي تم تقطيعها مسبقا، ومن ثم يثتم فردها على سطح مستوي مع مراعاة أن يكون قد تم رشه بالقليل من الدقيق، ومن ثم تفرد العجين. بعد ذلك يتم استخدام النشابة في فرد عجينة الشباتي، وذلك حتى يتم الحصول على شكل رغيف خبز الشباتي الدائري والمتساوي من جميع الأطراف، مع مراعاة أن تكون القطعة رقيقة السمك. بعد ذلك يتم وضع رغيف الشباتي في المقلاة أو الصينية التي تم تسخينها مسبقا ويوضع لبضع ثواني على النار الهادئة. بعد ذلك يتم قلب خبز الشباتي على الناحية الأخرى، وذلك بعد أن تتحمص الناحية الأخرى، وذلك حتى يتم الحصول على اللون البني للخبز.