Home » ما هو الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري ؟
نشرت 2019 / 10 / 02
| By
البعض لا يعرف الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري، مما قد لا يساعدهم على فهم خياراتهم التمويلية المتاحة في السوق، وبالتالي عدم القدرة على اتخاذ قرارات مالية صحيحة. يعد التمويل العقاري والرهن العقاري إحدى منتجات التمويل التي توفرها جهات التمويل المرخصة في السعودية للأفراد و المتعلقة بالعقار. وبالرغم من الاختلاف بينهما من حيث التعريف والمضمون، إلا أن البعض يخلط بينهما. مما قد لا يساعدهم على فهم خياراتهم التمويلية المتاحة في السوق، وبالتالي عدم القدرة على اتخاذ قرارات مالية صحيحة. في هذه المقالة سيتم تناول الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري وأهم ما يميز كلهما. الرهن العقاري
هو عبارة عن قرض يتيح للعميل الحصول على المال مقابل رهن عقار يمتلكه لمدة معينة إلى جهة التمويل. وبعد ذلك يرد العميل المبلغ الذي حصل عليه بالإضافة إلى التكلفة المتفق عليها من خلال سداد الأقساط المستحق بالكامل في موعدها. وفي حال عجز العميل عن السداد، يحق لجهة التمويل اتخاذ الإجراءات اللازمة للاستحواذ على العقار وفقاً لشروط وأحكام نظام الرهن العقاري المسجل في المملكة.
نظام الرهن العقاري الجديد
- إصدار نظام الرهن العقاري والمباشرة بتطبيقه سيسهم في تعزيز الثقة في السوق العقاري السعودي مما يشجع المستثمرين على دخول السوق وتوسيع استثماراتهم بخاصة اذا ما ترافق ذلك مع صدور تشريعات عقارية أخرى مثل التمويل العقاري والتأجير المنتهي بالتمليك ومراقبة شركات التمويل والتنفيذ. أما الآثار السلبية فنجدها تتلخص في:
_ ارتفاع الأسعار.. تسييل الأصول.. ضعف الوعي بالتمويل الادخاري الإسكاني
- اندفاع المواطنين للحصول على قروض وفقا لنظام الرهن العقاري سيزيد الطلب على العقارات لأغراض السكن وبالتالي يرفع من أسعار الأراضي. - من المحتمل ارتفاع أسعار مواد البناء نتيجة لزيادة الطلب بشكل يفوق إمكانات زيادة الطاقات الإنتاجية بخاصة في المدى القصير. - قد يؤدي نظام الرهن العقاري إلى تسييل العقارات بهدف حصول المسيل على النقد من دون استخدام القرض للتمويل العقاري. لذا ووفقا لنظام الرهن العقاري فإن الممولون يفرضون شروطهم لتفادي اﻟﻤﺨاطر وتوفير الضمانات الكافية حتى تتحقق الأرباح الاستثمارية، وتلك الشروط التعاقدية تختلف من بنك إلى آخر، ومن شركة إلى أخرى، كما أن البنوك وشركات التمويل ستتعاقد مع شركات تأمين لتغطية الخسائر، وهذا سيكون عنصر نجاح للفكرة بكاملها من جانب، إلا أن المغالاة في الشروط والضمانات ونسبة العمولة على مبلغ التمويل والتأمين قد تؤدي إلى الحد من المزايا الايجابية للنظام من جانب آخر مما يتطلب دراسة ذلك ووضع الحلول المناسبة.
نظام الرهن العقاري السعودي الجديد Pdf
أن يمتلك المرتهن العقار المرهون مقابل دينه إن لم يؤدّه الراهن في أجله المعيّن. وفي كلتا الحالتين الرهن صحيح والشرط باطل. الرهن العقاري في حالة الشراكة
تتضمن كذلك نظام الرهن الجديد في السعودية مجموعة من الأمور التي تعالج الرهن العقاري في حال قام واحد من الشركاء برهن حصته من العقار، وهي كالتالي كما وردت في المادة السابعة من نظام الرهن العقاري السعودي:
إذا رهن أحد الشركاء حصته المشاعة (جميعها أو بعضها)، فإن الرهن يتحول بعد القسمة إلى الجزء المفرز الذي وقع في نصيبه. إذا رهن أحد الشركاء حصته المشاعة (جميعها أو بعضها)، فصار نصيبه بعد القسمة أعيانًا غير التي رهنها أو وقع في نصيبه شيء منها؛ انتقل الرهن إلى قدر من هذه الأعيان يعادل قيمة الحصة التي كانت مرهونة في الأصل، ويعيّن هذا القدر ويسجل بأمر من القاضي المختص. تخصص المبالغ المستحقة للراهن – الناتجة من تعادل الحصص أو من ثمن العقار المرهون – لسداد الدين المضمون بالرهن. نظام الرهن العقاري الجديد pdf
من خلال الرابط التالي يمكنك الاطلاع على نظام الرهن العقاري بصيغة pdf الصادر بموجب مرسوم ملكي سامي في المملكة العربية السعودية. نظام الرهن العقاري pdf
وبهذا نكون وصلنا إلى نهاية هذا المقال الذي ضم معلومات حول نظام الرهن الجديد في السعودية، إضافة إلى توفير نظام الرهن الجديد pdf بحيث يمكنك تصفح على كافة بنود النظام.
نظام الرهن العقاري في السعودية
المادة العاشرة: كل جزء من العقار المرهون ضامن لكل الدين، وكل جزء من الدين مضمون بالعقار المرهون، ما لم يتفق على غير ذلك. الفصل الثاني
آثار الرهن (الراهن)
المادة الحادية عشرة:
1- اذا كان العقار مسجلاً وفقاً لاحكام نظام التسجيل العيني للعقار، جاز التصرف فيه. 2- اذا لم يكن العقار مسجلاً وفقاً لاحكام نظام التسجيل العيني للعقار، فلا يجوز للراهن ان يتصرف في عقاره المرهون، ما لم يتفق على خلاف ذلك. المادة الثانية عشرة:
1- غلة الرهن لمالكه ونفقته عليه، وادارة المرهون حق لمالكه بما لا يخل بحق المرتهن. 2- لا تكون الغلة رهناً مع الاصل الا ان اشترط المرتهن ذلك. 3- يجوز ان يتفق الراهن والمرتهن على استيفاء ما حل من الدين خصمًا من غلة الرهن.
المادة الثالثة عشرة:
يلتزم الراهن بالمحافظة على سلامة العقار المرهون حتى تاريخ وفاء الدين، وللمرتهن الاعتراض على كل ما من شأنه انقاص قيمة المرهون او تعريضه للهلاك او العيب، وله أن يتخذ من الإجراءات التحفظية النظامية ما يضمن سلامة حقه، وله الرجوع بالنفقات على الراهن.
المادة الرابعة عشرة:
1- اذا نقصت قيمة المرهون او طرأ عليه مانع يمنع المرتهن من استيفاء حقه منه لهلاك او عيب او استحقاق وكان ذلك بتعد او تفريط او تدليس ممن بيده الرهن- راهنا كان أم حائزاً- فللمرتهن حينئذ مطالبته بزيادة الرهن بقدر ما نقص منه، او بتقديم رهن مماثل مكن الرهن الفائت ما لم يحل محله مثله، والا الزم من بيده الرهن بسداد الدين وفقا لمعايير السداد المبكر.
نظام الرهن العقاري السعودي
الخميس 25 ربيع الآخر 1429هـ - 1 مايو 2008م - العدد 14556
إيكنوميات
ينتظر ان يطل علينا نظام للرهن العقاري قريباً، النظام الذي يناقشه مجلس الشورى حاليا بعد أن أكملت الجهات المعنية صياغة ومراجعة جميع مواده. وينتظر أن تأخذ الجوانب التشريعية حيزا كبيرا من مناقشات المجلس للنظام الذي يقع في 49مادة ، وقبل الحديث عن هذا النظام واستشراف الافاق التي قد يحملها على الصعيد الاقتصادي ، لا بد لنا من الاشارة اولا الى ان الاهمية التي يتمتع بها هذا النظام المرتقب، في ظل التطور الحضاري والعمراني الكبير الذي تشهده المملكة على كافة الاصعدة وفي مختلف المجالات. وكان عدد من المختصين والعاملين في سوق العقارات السعودي قد طالبوا بضرورة دراسة وضع التمويل العقاري في البلاد والذي يشهد ضعفا واضحا في السوق العقاري مع ابتعاد الجهات المالية عن تطويره او تقديم تسهيلات تساعد وتواكب التطور الحاصل في السوق العقارية السعودية في الوقت الراهن، مطالبين في الوقت ذاته بتطوير وطرح قنوات مالية وشركات ومؤسسات وبنوك تعمل في مجال البيع والشراء والتأجير والاستثمار في العقارات، الأمر الذي من شانه ان يساهم في زيادة دفع عجلة التنمية العقارية في البلاد عبر ضخ اموال كبيرة في مشاريع تدعم الناتج المحلي في الاقتصاد الوطني.
نظام الرهن العقاري هيئة الخبراء
9) الأزمة الاقتصادية والمالية العالمية الراهنة 2008 وموقف الاقتصاد الإسلامي منها، خضيرات عمر، جامعة البلقاء التطبيقية، كلية أربد الجامعية.
وأكد النظام فيما يتعلق بالوصية والإرث على إصدار لائحة تنظم أحكام المواريث والوصايا لغير السعوديين. واستثنى النظام من ذلك التملك ضمن مواقع لا يجوز اكتساب الملكية فيها لقيود نظامية كالأراضي الواقعة ضمن حدود الحرمين الشريفين، والمشاعر المقدسة وأبنيتها، والأراضي الساحلية، وحرم البحر ومشاريع الاستزراع السمكي، وحرم الحدود والمحميات الوطنية، وأراضي المنتزهات البرية، ومحميات الحياة الفطرية، وقمم الجبال. وذلك علاوة على أراضي المراعي الغابات، ومجاري الأودية والسيول والشعاب والفياض والمواقع الأثرية، ومناطق المحجوزات للمواد الهيدروكربونية والتعدين والطاقة ومواقع الخدمات المعدنية، ومسارات ومحطات الكهرباء، ومناطق مصادر المياه وأحواض السدود وأحرامها، والأملاك العامة الصادرة بها صكوك، والمرافق والخدمات العامة. وأجاز النظام للممثليات الأجنبية المعتمدة في المملكة تملك المقر الرسمي ومقر السكن لرئيسها وأعضائها، ويجوز للهيئات الدولية والإقليمية في حدود ما تقضي به الاتفاقيات- التي صادقت عليها المملكة- تملك المقر الرسمي لها، وذلك بعد التنسيق مع وزارة الخارجية. وأشار النظام أنه لا يجوز لغير السعودي– بأي طريقة غير الإرث- اكتساب حق الملكية على عقار من عقارات المناطق المقدسة، ويستثنى من ذلك اكتساب حق الملكية إذا اقترن بها وقف العقار المملوك طبقا لنظام الأوقاف على جهة سعودية معينة، بشرط أن ينص في الوقف على أن يكون للجهة المختصة نظاما بالأوقاف حق النظارة على الموقوف.
07-06-2009, 07:21 PM
تاريخ التسجيل: Jun 2009
المشاركات: 14
طريقة عمل الشباتي
شباتي السريع
المقادير:
3بيضات
1 كوب طحين
1كوب ماء
اكوب ماء معه 3 ملاعق حليب جاف
1بيالة سكر
الطريقة/
تخلط جميع المقادير بالخلاط الكهربائي ثم يحمى الطابق ويوضع به قطرة من الزيت ثم يغرف من المقدار بالمقرفه ويصب في الطابق الى ان يتحمر التحمر المطلوبه وانت واقفه تراقبيه ثم يرفع من على الطابق ويحشى بالمرغوب ويلفف ثم تكرر العملية.
طريقة الشباتي السريع للارضيات
نكرّر العملية حتى تنتهي كمية العجين كلها. نحضر مقلاة كبيرة ومسطحة غير قابلة للالتصاق وندهنها بالقليل من الزيت النباتي ثم نضعها على النار حتى تسخن جيداً. نضع بالمقلاة قطعة من عجين الخبز الشباتي ثم نتركها حوالي النصف دقيقة أو حتّى تتحمر من الطرف السفلي بحيث ستظهر فقاقيع صغيرة، ثم نقلبه إلى الجهة الأخرى ونتركه حتى ينضج ثم نضعه جانباً. طريقة الشباتي السريع للسجاد. نكرر العملية حتى تنتهي كمية العجين جميعها. نضع خبز الشباتي في وعاء مغطى جيداً حتى لا يفسد إلى أن يحين وقت تقديمه. كما يمكن تحضير خبز الشباتي من طحين القمح الكامل ( الأسمر) ممزوجاً مع الطحين الأبيض. ويعتبر خبز الشباتي المعدّّ من الخبز الطحين الكامل هو الأكثر فائدة بالنسبة لصحة جسم الإنسان لما يحويه من كميات كبيرة من الألياف بالإضافة إلى أنّه غني بالبروتينات والمغنيسيوم والبوتاسيوم والعديد من الفيتامينات مثل فيتامين ( B 1, B 2, B 6)، فهو مفيد جداً لمرضى السكري لأنه يعمل على خفض نسبة السكر بالدم، وهو علاج و دواء فعال لمرضى فقر الدم وبخاصة الأطفال، ويقوي المناعة ويعمل على الوقاية من الأورام السرطانية أيضاً.
طريقة الشباتي السريع للسجاد
نأخذ ربع كوب الحليب السابق، ويقلب مع بودرة الكاسترد جيدًا. عندما يبدأ الحليب والكاكاو في الغليان يرفع من على النار ونأخذ منها مقدار بسيط على الكاستر ويقلب جيدًا ثم نضع مقدار آخر من الحليب على الكاستر ونقلبه جيدًا. نُعيد باقي الحليب على النار ونبدأ بإضافة الكاستر بالتدريج مع التقليب الجيد على نار هادئة حتى يغلظ القوام. يُرفع الخليط من على النار ويترك على الصينية يهدأ لمدة 5 دقائق ثم نضيف الفانيليا وبشر البرتقال. يفرغ الكاستر في أطباق التقديم وبعد ثم يدخل الى الثلاجة بعد أن يهدأ تمامًا حتى يبرد. ويزين الوجه بالمكسرات المفرومة ويقدم. ملاحظات هامة
إذا تم إضافة الكاسترد على الحليب الساخن مباشرة دون تقليبه بسرعة. طريقة الشباتي. يمكن أن تتكون تكتلات و لن يكون ناعم الملمس. بشر البرتقال اختياري يمكن الاستغناء عنه، ولكن يعطي للكاسترد نكهة مميزة. يفضل استبدال الكاكاو الخام بالنسكويك، لأن الكاكاو قد يجعل النتيجة النهائية ذات لون غامق. هناك بعض الناس يُفضل الكاستر دافئًا، فاتركي مقدار خارج الثلاجة. طريقة عمل الكاسترد الجاهز
نصف كوب مسحوق الكاسترد
5 كوب حليب
4 ملاعق كبيرة سكر بودرة
طريقة العمل
في وعاء متوسط الحجم، ضعي مسحوق الكاسترد ونصف كوب من الحليب على نار متوسطة.
طريقة الشباتي السريع للفتاوى
مهلبية الكاسترد بالحليب السائل
المقادير
4 ملاعق كبيرة من السكر
ملعقة واحدة فانيليا سائلة
نصف كوب بودرة كاسترد جاهزة
5 كوب حليب سائل
بسكويت حسب الرغبة
طريقة التحضير
في قدر متوسط الحجم على النار ضعي الحليب وبودرة الكاسترد. قلبي المكونات جيداً بواسطة ملعقة خشبية، واستمري في التقليب حتى تحصلين على مزيج متجانس. أضيفي السكر والفانيليا مع التقليب السريع حتى يغلي الخليط. أتركي المزيج على النار مع الاستمرار في التحريك حتى تصلين الى القوام الثقيل المرغوب. ارفعي مزيج الكاسترد من على النار، و وزعيه في كاسات التقديم ثم اتركيه جانباً حتى يبرد. زيني وجه الكاسترد بالبسكويت، ثم أدخلي الكاسات إلى الثلاجة حتى تجمد قبل التقديم. تعرفي على طريقة عمل ورق عنب وكوسا باللحمة على الطريقة اللبنانية
طريقة عمل الكاسترد بالحليب السائل والكاكاو
مقادير كاسترد الشوكولاته. 2 كوب حليب سائل. طريقة الشباتي السريع – لاينز. 2 ملعقة كبيرة سكر. 3 ملاعق كبيرة كاكاو/ يفضل استبداله بالشيكولاته. 2 ملعقة كاستر بودر. 1/4 ملعقة صغيرة فانيلا. 1/4 ملعقة بشر برتقال "اختياري". يفصل مقدار ربع كوب من الحليب جانبًا. توضع باقي كمية الحليب مع السكر والكاكاو على نار متوسطة مع التقليب الجيد والمتواصل.
طريقة الشباتي السريع حجز
محتويات١ الديك الرومي٢ طريقة عمل الديك الرومي المشوي٢. ٢ طريقة التحضيرالديك.
طريقة الشباتي السريع بالانجليزي
زيني الوجه بالفستق والورد.
وضع العجينة الجاهزة والمتماسكة في وعاء بلاستيكي أو زجاجي، وتغطيتها بقطعة من النايلون. وضع وعاء العجين في منطقة دافئة ومظلمة، وتركها لترتاح لمدّة لا تقلّ عن الربع ساعة. إخرجها من الوعاء، بعد أن ترتاح ووضعها على سطح مغطّى بالطحين. إعادة عجن العجينة مرّة أخرى، وتقطيعها إلى كريات صغيرة من العجين. طريقة الشباتي السريع للفتاوى. أخذ قطع العجين الصغيرة وفردها إمّا باستخدام اليد، أو باستخدام الشوبك، وهي الطريقة الأفضل، وذلك حتّى تصبح قطع العجين رقيقة وغير سميكة. دهن العجينة بالزيت على منطقة الوجه، ولفّ العجينة وذلك حتّى تصبح على شكل حلزونة. دهن مقلاة جيدة بالقليل من الزيت، ووضعها على النار حتّى تسخن. وضع قطعة العجين الملفوفة في المقلاة مع الضغط عليها براحة اليد. ترك العجينة على نار خفيفة لمدّة لا تتجاوز الثلاث دقائق، وقلبها على الوجه الآخر من بعد أن نقوم بدهنها بالقليل من الزيت. ترتيب قطع الخبز الناضجة والطريّة في صينيّة التقديم، وتناولها مع أي طبق وفي أي وقت.