آخر تحديث أبريل 25, 2022 بعد تجربة Bitcoin ATM الناجحة في النمسا توصل متجر ميديا ماركت الألماني أكبر بائع تجزئة للإلكترونيات في أوروبا إلى استنتاج إن هناك حاجة إلى المزيد من أجهزة الصراف الآلي بيتكوين (BTC) في النمسا لأن البلاد لديها ما يكفي من الثروات. ستقوم سلسلة المتاجر الألمانية وبائع التجزئة في أوروبا الذي يرجح أن يكون الأكبر Media Markt بتركيب أجهزة الصراف الآلي Bitcoin في 12 فرعاً في النمسا، وسيتمكن العملاء من شراء العملة المشفرة الرائدة من ماكينات البيع في كورانت. وقبل بضع سنوات بدأت ميديا ماركت في استكشاف ما إذا كان سيتم تثبيت أجهزة الصراف الآلي BTC وكيفية تركيبها وقررت الآن القيام بذلك في 12 فرعًا في جميع أنحاء النمسا. ولكي يتم شراء عملات البيتكوين سيستخدم العملاء المحليون آلات البيع كورانت وهي جزء من Coinfinity وتشغل الآن 200 جهاز صراف آلي للبيتكوين في العديد من دول الاتحاد الأوروبي بما في ذلك ألمانيا وإسبانيا والنمسا وأيضًا اليونان. حيث قال ستيفان جريل المدير العام لشركة كورانت إن تثبيت مثل هذه الآلات في تجارة التجزئة يمكن أن يجذب المزيد من الوافدين الجدد إلى مساحة التشفير.
محل ايجار في المول | مساحة للبيع بالتجزئة للإيجار
استمرارا لتواصله مع عملائه في جميع مناطق المملكة، وحرصاً منه على توفير كافة الخدمات لهم، أعلن مصرف الراجحي استمرار العمل خلال إجازة عيد الفطر المبارك لهذا العام من خلال 54 فرعا، و 144 مركزاً، تغطي جميع مناطق المملكة، وسيكون استقبال العملاء في الفروع من الساعة 10:00 صباحاً حتى الساعة 04:00 عصراً، ما عدا يوم الجمعة، وأول أيام عيد الفطر المبارك. وفيما يتعلق بمراكز التحويل، أوضح المصرف أنها ستعمل أثناء الإجازة يوميًا، من الساعة 09:30 صباحاً، حتى الساعة 05:00 مساءً قبل العيد، وسوف تعمل من الساعة 10:00 صباحا حتى الساعة 4:00 مساء بعد العيد، فيما ستعمل الفروع الواقعة في المطارات يومياً 24 ساعة. ويمكن للعملاء الاستفادة من خدمات القنوات البديلة التي يوفرها المصرف عبر أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الخدمة الذاتية في مختلف مناطق المملكة، وذلك تسهيلا لخدمة عملاء المصرف، فضلا عن أن جميع منتجات التمويل، والخدمات الأخرى، يمكن الحصول عليها بكل سهولة ويسر وفي لحظة واحدة عبر تطبيق مصرف الراجحي. يشار إلى أن مصرف الراجحي يوفر كافة الخدمات المصرفية لعملائه عبر القنوات البديلة، حيث يستطيع العملاء الاستفادة من خدمات أكبر شبكة في المنطقة من أجهزة الصراف الآلي المتطورة، بالإضافة إلى أجهزة نقاط البيع المتوفرة في المحلات التجارية حول المملكة، طوال 24 ساعة.
أكواد كاشير فودافون - موقع مقالة
الخميس 28 أبريل 2022
صدر العدد الأول بتاريخ 2 يونيو 2007
رئيس التحرير خالد هلال المطيري
العدد: 5019
C°
المدير العام لتقنية المعلومات بالبنك عبدالله جراغ
أعلن البنك الأهلي المتحد، بالتعاون مع بيت الزكاة، إطلاق خدمة دفع زكاة الفطر، عبر أجهزته للصراف الآلي بطريقة سهلة وسريعة، من خلال إضافة أيقونة زكاة الفطر إلى أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك، في إطار السعي لطرح المزيد من الخدمات والحلول المالية التي تتسم بالمزيد من المرونة وتلبي تطلعات عملائه عبر قنواته المصرفية والإلكترونية المختلفة. بهذه المناسبة، أكد المدير العام لتقنية المعلومات بالبنك عبدالله جراغ أن "هذه الخدمة تهدف إلى تيسير أداء زكاة الفطر، ووصولها إلى مستحقيها من خلال خدمات الدفع التي تتميز بتبسيط المعاملات، والتي تمكن عملاء البنك من دفع الزكاة من خلال أي من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك الاهلي المتحد والمنتشرة عبر جميع مناطق الكويت". وتابع جراغ: "تتميز هذه الخدمة بمرونتها وسهولتها المتناهية، حيث يمكن لعملاء البنك دفع زكاة الفطر في ثوان معدودة عبر ادخال البطاقة المصرفية في أجهزة الصراف الآلي ثم الضغط على خيار زكاة الفطر، واختيار المبلغ، ليتم تسليمها لمستحقيها بموعدها بما يتوافق مع أحكام ووقت إخراج زكاة الفطر، بالتعاون مع بيت الزكاة، الذي قام مشكورا بتعيين حساب خاص لتلقي أموال زكاة الفطر وإيصالها إلى مستحقيها حسب الضوابط الشرعية"، مضيفا: "نواصل جهودنا للاستجابة بطريقة أسرع وأفضل لمختلف احتياجات العملاء، وهو ما يسهم بشكل كبير في تعزيز تجربتهم المصرفية مع البنك".
إلا أنه تذمر من بعض البنوك التي تملك العدد الأكبر من الصرافات داخل البلاد، وذلك بعد أن قامت بإنشاء المزيد من الصرافات وبأعداد كبيرة من دون الحصول على التراخيص، مبيناً أن هذه البنوك أصرت على المخالفة وإقامة المزيد من الأجهزة حتى بعد تاريخ إشعارها بالمخالفات السابقة لها.
التجميع: تهدف هذه العملية للتغطية على الأموال غير المشروعة المراد تبييضها، وذلك باتباع مجموعة من العمليات المصرفية المتشابكة المشابهة إلى حد كبير العمليات المالية المشروعة، حيث يقوم المبيضين عادةً بإنشاء شركات وهمية تسمى شركات الواجهة واستعمال حساباتها بهدف التمويه على الأموال الجرمية غير المشروعة. مراحل جريمة غسيل الأموال - المعهد. الدمج: هي آخر مراحل غسيل الأموال، حيث تُدمج الأموال المشروعة لشركات الواجهة مع الأموال غير المشروعة؛ لتظهر بصورة قانونية يمكن تداولها. الآثار الاقتصادية السلبية الناتجة عن غسيل الأموال تؤثر عملية غسيل الأموال على اقتصادات الدول واستقرارها، حيث تؤدي إلى تشوهات اقتصادية داخلية عديدة، وصعوبة منافسة الشركات ذات الأنشطة المشروعة، كما تؤدي إلى خفض الإيرادات الحكومية بسبب صعوبة تحصيل الضرائب على الأموال الناتجة عن غسيل الأموال. المصدر:
مفهوم غسل الأموال وما المراحل التي يمر بها؟ واثرها الاقتصادي - اقتصاد العرب
إن عملية الكشف عن عمليات غسيل الأموال في هذه المرحلة يعتبر أمراً بالغ الصعوبة، ذلك بسبب صعوبة التفريق بينها وبين المال المشروع، لأنها خضعت لعدة عمليات غسيل متتالية يمكن أن تكون قد استمرت عدة سنوات، لذلك لا يمكن الكشف عنها إلا بالطرق الاستخبارية أو بمحض الصدفة [5]. [1] هيام الجرد، المد والجزر بين السرية المصرفية وتبييض الأموال: دراسة مقارنة للقوانين التي تحكم السرية المصرفية وتبييض الأموال، الطبعة الأولى، منشورات الحلبي الحقوقية، بيروت، 2004، ص65. [2] د. صفوت عبد السلام عوض الله، "الآثار الاقتصادية لعمليات غسيل الأموال ودور البنوك في مكافحتها"، بحث قدم إلى مؤتمر الأعمال المصرفية الالكترونية بين الشريعة والقانون، جامعة الإمارات العربية المتحدة، دبي، 9-11، كانون الثاني،2003، المجلد الثالث، ص1542. [3] د. خالد حامد مصطفى، المرجع السابق، ص141. [4] أمجد سعود الخريشة، المرجع السابق، ص40. الفا بيتا | غسيل الأموال 4: مراحل عمليات غسيل الأموال - التوظيف. [5] أمجد سعود الخريشة، المرجع السابق، ص41.
عقوبة غسيل الاموال | المرسال
ثانيا: مرحلة التعتيم أو التجميد:
تعد هذه المرحلة من المراحل الهامة في عملية غسيل الأموال، لأنها تهدف إلى فصل الأموال عن مصدرها الأصلي غير المشروع، ويتم ذلك من خلال سلسلة من العمليات المعقدة والمتتابعة للتمويه على مصدر هذه الأموال، وفيها يلجأ الجاني إلى تنفيذ عملية غسل الأموال أثناء الصفقة التي يجريها على الأموال غير المشروعة أو لاحقاً عليها، وهو ما يسمى أيضاً بمرحلة التمويه. يقصد بالتعتيم أو التجميد قيام غاسلو الأموال بسلسلة من الصفقات المالية تتميز بالتكرار والتعقيد لتحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال مشروعة، ومثال ذلك قيام تاجر ذهب ببيع الذهب لتاجر المخدرات بسهولة من خلال البيع إلى تاجر ذهب آخر لا يستخدمها، ومن ثم تتحرك الأموال خطوة أخرى بعيداً عن الخطوة الأولى، وحتى يتم إضفاء الشرعية عليها يقوم بتزوير فاتورة وهمية تفيد الشراء، حتى يتسنى له إرسال المال من حسابه إلى تاجر المخدرات سواءً بالتحويل الالكتروني أو بشيك مقبول الدفع، مما يجعل تتبع الأموال المتحصلة من المصدر الإجرامي أمراً بالغ الصعوبة [3].
ماهو غسيل الاموال ومعناه بالتفصيل – صناع المال
3- الإستثمار العقاري
يعد من أخطر أنواع أدوات غسيل الأموال لأن من خلاله يقوم كيان إقتصادي هائل بتأجير وحدة سكنية كبيرة بهدف عمل مستشفى عام للفقراء فيحصل على كل الدعم وكافة الضمانات القانونية لتيسير عمل المستشفى، وفي حقيقة الأمر يكون هناك غسيل للأموال التي تأتي غالباً من الإتجار في الأعضاء البشرية أو تصدير جثث الموتى إلى الخارج، وبهذه الطريقة يتم غسل الأموال فيها بالقانون. 4- قروض البنوك
تعد تلك الطريقة من أكثر الطرق التي تضر بإقتصاد الدولة وفيها يقوم الفرد والذي غالباً ما يكون رجل أعمال بتقديم طلب إلى بنك كبير بهدف الحصول على قرض كبير مع تقديم ضمان يتضمن مشروع في باطنه غير قانوني ومن ثم يقوم بالحصول على القرض. هذا القرض بقيمته العالية يكون غطاء مناسب لدمج المال الغير مشروع معه وفي الغالب رجل الأعمال هذا بعد فترة وجيزة يقوم بالهرب خارج البلاد إلى دولة لا يكون بينها وبين بلده أي إتفاق لتسليم المجرمين. 5- التكنولوجيا الحديثة
تعد التكنولوجيا الحديثة من أهم العوامل التي أدت إلى إنتشار عمليات غسيل الأموال في العصر الحالي حيث أن هذا العالم الإفتراضي قد وفر على من يقوم بغسل الأموال أن يُقدِم على الطرق الإعتيادية التي ذكرناها سابقاً بل أتجه كثير من رجال الأعمال إلى إستغلال المواقع الإلكترونية المتخصصة في المضاربة في البورصة.
مراحل جريمة غسيل الأموال - المعهد
ومِنْ أشهر أدوات غسل الأموال ما يأتي:
1التجارة غير المشروعة: من أشهر أدوات غسل الأموال التقليدية، والتي تستخدم القنوات التجارية كافة، من أجل تسهيل عملية غسل الأموال. 2الاستعانة بمجموعة من المؤسسات المالية: وهي مؤسسات تسهم في تسهيل عمليّات غسل الأموال، عن طريق توفير غطاء قانوني ضمن الأعمال والنشاطات المالية التي تقوم بها. 3التّأجير العقاري: هو الذي يعتمد على استخدام رؤوس أموال غير مشروعة في مجموعة من المشروعات الاستثمارية العقارية. 4القروض.. التي تُعد من أكثر الوسائل المستخدمة في غسل الأموال، إذ يتم اعتماد القروض المرتبطة بقيمة فائدة، وينتج عن ذلك تقديم المال غير القانونيّ كمبالغ للقروض. 5تكنولوجيا الإنترنت.. من الوسائل الحديثة في غسل الأموال، التي تعتمد على تحويل الأموال غير القانونيّة إلى أيّ استثمارات مالية أخرى كالأسهم، والسندات، من خلال الاستعانةِ بالمواقع الإلكترونيّة التي تعمل كوسيط ماليّ، ممّا يسهّل من عملية استثمار الأموال غير المغسولة. مراحل
وأوضح حلمي، أن هناك ثلاث مراحل تتم بها عمليات غسل الأموال وهي:
- مرحلة الإيداع: تعرف بمرحلة التوظيف أو الإحلال، ويتم بها التخلص من كميات كبيرة من النقود غير الشرعية، أي النقود القذرة بطرق عدة، كالاحتفاظ بها في أحد المصارف، أو إحدى المؤسّسات المالية، أو من خلال تحويلها إلى عملات أجنبيّة، أو من خلال شراء السيارات، واليخوت، والعقارات الثمينة من أجل سهولة بيعها في المستقبل.
الفا بيتا | غسيل الأموال 4: مراحل عمليات غسيل الأموال - التوظيف
مرحلة التمويه هي مرحلة التجميع والتعقيم وتبدأ بعد دخول الاموال القذرة لقنوات النظام المصرفي الشرعي حيث يصعب تتبع مصدر هذه الاموال الرئيسي لان غاسل الاموال يقوم بتكرار عملية تحويلها من بنك لأخر وعن طريق التحويل الالكتروني ايضا فيفصل بينها وبين مصدرها الاصلي تبعا لان البنوك تتبني قواعد صارمة من سرية الايداعات من بلاد اخري وهي ما يطلق عليها بالملاذات المصرفية الامنة. مرحلة الادماج هي المرحلة الختامية ويترتب عليها اضفاء طابع الشرعية علي الاموال وتسمي ايضا بمرحلة التجفيف لانه تم دمجها بالنظام الاقتصادي والمصرفي فتبدو كعوائد طبيعية لصفقات تجارية وعند الوصول لهذه المرحلة يكون من الصعب التفرقة بين الاموال المشروعة وغير المشروعة. أثار غسل الاموال علي الوضع الاقتصادي الركود الاقتصادي المحلي من خلال المنافسة غير المتكافئة مع المستثمر المحلي حيث يتم توفير سلع بسعر اقل مما يؤثر بالسلب علي سعر الصرف وسعر الفائدة. يؤدي غسيل الاموال الي فرط الانفاق وخاصة علي المنتجات الكمالية الذي سيؤدي بدوره لزيادة الاسعار وتضخم الانتاج القومي. رفع قيمة الضرائب وفرض ضرائب جديدة لملأ الفجوة بين الموارد المتاحة والاستثمار وإذا لم تلجأ الدولة للضرائب ستؤدي للاقتراض مما يؤثر بالسلب علي الميزانية وعجز للدولة.
شرطة امستردام احتجزت 10 أشخاص من أسرة واحدة للاشتباه في قيامهم بغسل عشرات الملايين من اليورو أعلنت الشرطة في إمستردام اليوم الخميس، أنها احتجزت 10 أشخاص من أسرة واحدة للاشتباه في قيامهم بغسل عشرات الملايين من اليورو التي حصلوا عليها من تجارة المخدرات على نطاق دولي. ويعتقد أن المشتبه فيهم نقلوا الأموال في حقائب رياضية وسيارات أو قاموا بتخبئتها في الأثاث، بحسب ما قالته الشرطة بعد بضعة أيام من القيام بمداهمات تشمل 225 عميلا في 15 موقعا داخل امستردام وحولها. وقالت الشرطة إنه تمت مصادرة 4ر1 مليون يورو (5ر1 مليون دولار) نقدا. وصادرت السلطات مبالغ كبيرة من الأموال عدة مرات خلال التحقيقات، المستمرة منذ وقت. ويواجه المتهمون، الذين يبلغون من العمر 24 إلى 60 عاما، اتهامات بالقيام بأنشطة مصرفية غير قانونية وغسل أموال والعضوية في منظمة إجرامية.