08-04-2022, 08:52 PM
المشاركه # 25
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Jun 2019
المشاركات: 17, 615
اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة نسسيم الصبا
اتفق معاك بخصوص الرهن ماتجي
رهن بيت
ورهن راتب
رهن الراتب جعل البنوك لا تثمن تثمين عادل وبالتالي تضخمت الاسعار مع القرووض
الدول المتقدمة تعتبر النسبة المناسبة للاستقطاع في القروض العقارية بين 29% و 30% لذلك يجب الاستفادة من المقاييس التي طبقتها تلك الدول
هذي نسبة استرشادية. لمنح العميل القرض ولكن العميل غير ملزم بتحويل راتبة على المقرض ولايجوز نظاماً حجز الدخل الا بحكم قضائي
وللشخص حرية تحويل راتبة لاي بنك حسب رغبتة وفي اى وقت بدون طلب اخلاء طرف
…
لايضاح
اذا كانت نسبة القسط بحدود 30٪ تكون نسبة المخاطرة في الحدود المقبولة وتحسب الفائدة على هذا الاساس
اما اذا تجاوزت نسبة الاستقطاع ال 30٪ ترتفع نسبة المخاطرة وبالتالي ترتفع نسبة الفائدة
عالم بحسبها بالملي
لايوجد لديهم مايمنع من ان يكون القسط عالي جدا،،اذا قبل الممول ذلك
المشاركه # 26
تاريخ التسجيل: Oct 2018
المشاركات: 170
مساهمة للقطاع العقاري في الاقتصاد السعودي بـ5. نسبة الاستقطاع من الراتب للتقاعد. 7% خلال 2021.. 150.
- المالية النيابية : استقطاع 4.8 % من رواتب الموظفين سيشمل الاسمي والمخصصات – صحيفة المراقب العراقي
- مبادئ التمويل المسئول: ما هو الحد الأقصى للاستقطاع الشهري؟ | سوق المال السعودية المعرفة المالية
- "ساما" تحذر البنوك من الاقتطاع غير القانوني للعملاء
- 4 من أهم المعلومات عن المؤسسات
المالية النيابية : استقطاع 4.8 % من رواتب الموظفين سيشمل الاسمي والمخصصات – صحيفة المراقب العراقي
لا تدخل الإعانات الحكومية كالضمان الاجتماعي، وبرنامج حساب المواطن ضمن المجموع الإجمالي الدخل الشهري للعميل. إلا أنه يجوز احتساب الدعم الحكومي – الموثق مع المواطن تعاقديا والمقدم من وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقاري – ضمن إجمالي الدخل الشهري للعميل وذلك لمنتجات التمويل العقاري. نسبة الاستقطاع من الراتب للتأمينات الاجتماعية. – تخضع نسب التحمل للعملاء
الذين يقل أو يساوي دخلهم الشهري عن 15 ألف ريال لعدة شروط هي:
يجب ألا تتعدى الالتزامات الائتمانية الشهرية، الخاصة بالتمويل والمرتبط فقط بالاستقطاع الشهري، نسبة 33. 33% من إجمالي راتب العميل، 25% من مجموع الراتب للمتقاعدين. يجب ألا تتجاوز جميع الالتزامات الائتمانية الشهرية للعميل باستثناء التمويل العقاري 45% من دخله الشهري بعد استثناء الالتزامات الائتمانية الشهرية للتمويل العقاري. عدم تجاوز جميع الالتزامات الائتمانية الشهرية شاملة التمويل العقاري 55% من إجمالي الدخل الشهري للعميل، إلا أنه فيما يخص العملاء المستفيدين من وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقاري وذلك لمنتجات التمويل العقاري فيجب ألا تتجاوز الالتزامات الائتمانية الشهرية المترتبة على التمويل ما نسبته 65% من إجمالي الدخل الشهري للعميل.
مبادئ التمويل المسئول: ما هو الحد الأقصى للاستقطاع الشهري؟ | سوق المال السعودية المعرفة المالية
حددت مؤسسة النقد «ساما» سقوفا جديدة للحد الأعلى من الاستقطاعات الشهرية لطالبي القروض، قسمت إلى ثلاث شرائح وفق الدخل الشهري للعميل، مشيرة إلى تطبيقها على عقود التمويل الجديدة اعتبارا من 2 رمضان الحالي فيما لا تشمل عقود التمويل القائمة. "ساما" تحذر البنوك من الاقتطاع غير القانوني للعملاء. وبحسب تعميم موجه للبنوك وشركات التمويل، بلغ أعلى سقف لذوي الدخل 15 ألف ريال أو أقل 45%، ويرتفع إلى 55% في حال وجود تمويل عقاري، كما بلغ السقف لذوي الدخول بين 15 وأقل من 25 ألفا 45% ويرتفع إلى 65% في حال وجود تمويل عقاري، وتركت مؤسسة النقد سقف الشريحة الثالثة (25 ألفا وأكثر) لتحدد وفق السياسة الائتمانية للممول. وأشارت ساما إلى أن ذلك يأتي وفق مبادئ التمويل المسؤول الذي يهدف لتلبية الاحتياجات الفعلية للعملاء مثل الحصول على المساكن والأصول بدلا من الأغراض الاستهلاكية. وأوضح أمين عام لجنة الإعلام والتوعية المصرفية بالبنوك طلعت حافظ لـ»مكة» أن الفئات المعلنة من قبل المؤسسة توضح مستويات دخول مختلفة مربوطة بنسب الاستقطاع المسموح بها. وأشار حافظ إلى أن نسب التمويل الاستهلاكي لم تتغير ولكن تم تحديد نسب أنواع التمويل الأخرى كالتمويل العقاري وربطها بمستوى الدخول، مبينا أن النسب حددت السقوف في حال حصول العميل على أكثر من منتج «قرض» في فترة واحدة مثل تمويل شخصي وآخر عقاري وبطاقة ائتمان.
"ساما" تحذر البنوك من الاقتطاع غير القانوني للعملاء
إضافة هامش افتراضي على كلفة الأجل – عندما يكون التمويل بكلفة أجل متغيرة – عند حساب الالتزامات الائتمانية الشهرية للتمويل، وتوثيق ذلك في التقرير الائتماني للعميل. نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض الشخصي. عند تجاوز نسبة تحمل الالتزامات الائتمانية للعميل الحد المسموح به نتيجة لتغير كلفة الأجل يكون الممول مسؤولاً عن هذا التجاوز ويتعين عليه إعادة جدول فترات السداد بشرط عدم احتساب كلفة أجل تؤدي إلى تجاوز الحد المسموح به بموجب هذه المبادئ. تحتسب الالتزامات الائتمانية الشهرية للتمويل على أساس متوسط جميع الأقساط عندما لا تكون متساوية بصرف النظر عما إذا كان يتم تسديد التمويل بأقساط متساوية أو كان يوجد دفعة اخيرة للسداد. [ هل تبحث عن تمويل بدون تحويل راتب ؟]
– احتساب الدخل الشهري
عند احتساب الدخل الشهري للعميل يجب مراعاة النقاط التالية:
يحتسب من إجمالي الراتب ما يكون موثقاً من جهة العمل بأي طريقة. يحتسب نصف المتوسط الشهري لأي دخل آخر يحصل عليه العميل من مصادر أخرى سواءً كان سنوياً أو شهرياً أو على فترات دورية أخرى، بما فيها البدلات أو المكافآت أو عائدات الإيجار أو الاستثمار، والتي يمكن التحقق منها من خلال استصدار كشف حساب للعميل لمدة سنتين على الأقل أو بموجب وثائق رسمية.
ضمان العدالة وأوضحت المؤسسة أن المبادئ تهدف إلى ضمان العدالة والتنافسية بين الممولين بما يحافظ على فاعلية الإجراءات والآليات المتبعة من قبلهم وضمان كفاءتها، حيث دعت إحدى فقرات التنظيمات الجديدة إلى الأخذ في الحسبان مراعاة المصاريف الشهرية للعميل من مصاريف الأغذية والإيجار. دخل دون 15 ألفا وحددت مبادئ التمويل ثلاث فئات، أولها للعملاء الذين يبلغ إجمالي دخلهم الشهري 15 ألف ريال فأقل، بحيث لا تتجاوز الالتزامات الائتمانية الشهرية المترتبة على التمويل والمرتبطة بالاستقطاع الشهري من إجمالي الراتب للعميل ما نسبته 33% وللمتقاعدين 25% من إجمالي الراتب شريطة أن لا تتجاوز الالتزامات الائتمانية الشهرية خلاف الالتزامات الائتمانية الشهرية المترتبة على التمويل العقاري 45% من إجمالي الدخل الشهري للعميل، وألا تتجاوز الالتزامات الائتمانية الشهرية المترتبة على التمويل إجمالا ما نسبته 55%. دخل بين 15 و25 ألفا فيما حددت المؤسسة الشريحة الثانية لفئة العملاء الذين يبلغ إجمالي دخلهم الشهري بين 15 ألف ريال وأقل من 25 ألف ريال، مشيرة إلى عدم تجاوز الالتزامات الائتمانية الشهرية المترتبة على التمويل والمرتبطة بالاستقطاع الشهري من إجمالي الراتب للعميل ما نسبته 33% وللمتقاعدين 25% من إجمالي الراتب شريطة أن لا تتجاوز الالتزامات الائتمانية الشهرية خلاف الالتزامات الائتمانية الشهرية المترتبة على التمويل العقاري 45% من إجمالي الدخل الشهري للعميل، وألا تتجاوز الالتزامات الائتمانية الشهرية المترتبة على التمويل إجمالا ما نسبته 65%.
مفهوم جودة التعليم. ما هي معايير جودة التعليم؟ ما هي طرق تحقيق جودة التعليم؟ مفهوم جودة التعليم: تعرف جودة التعليم: على أنّها عبارة عن مجموعة من الإجراءات الأساسية، التي تهدف من خلال القيام على تطبيقها وتنفيذها تحسين البيئة التعليمية ، بحيث تضم تلك المعايير المؤسسة التعليمية بأشكالها وأكثرها المتعددة والمتنوعة، والكادر الإداري، والهيئة التدريسية، وأحوال وظروف جميع الموظفين والعاملين الذين تربطهم علاقة وثيقة بصورة مباشرة أو غير المباشرة مع المنظومة التعليمية. 4 من أهم المعلومات عن المؤسسات. ما هي معايير جودة التعليم؟ هناك العديد من معايير جودة التعليم، حيث أن هذه المعايير تختلف من مؤسسة عن غيرها، إلا أنها تتشابه أو تلتقي في العديد من المرتكزات والمبادىء أو الأسس الرئيسية، وجميعها يهدف إلى إخراج المنتج بصورته النهائية وهو الشخص المتعلم الذي يقوم على حمل جميع المهارات التي ترتكز على مجموعة من الأمور مثل: البحث والتفكير، التحليل والنقد، والشخصية القوية، والتمكن وامتلاك القدرة على التعبير عن الرأي، من أجل القيام على تلبية احتياجات ومتطلبات سوق العمل والمجتمع أيضاً. ومن أجل تحقيق هذا الأمر فلا بد من التقييد بمجموعة من المعايير التي يقوم على تحقيق الجودة في التعليم، وتتمثل هذه المعايير من خلال ما يلي: 2- جودة الأطر الإدارية التعليمية داخل المؤسسة التعليمية.
4 من أهم المعلومات عن المؤسسات
يجب قضاء وقت الراحة المسجل في الجدول الزمني للطالب في مساحة المدرسة، ويجب على الطلاب احترام وقتهم وفقًا لقواعد المدرسة. باب هذه المؤسسة مفتوح فقط للطلاب الذين يدرسون وفقًا لجدول الاستخدام. إذا كان الأستاذ هو أول من يدخل الفصل وآخر من يخرج من الفصل، فعندما يصطحب الأستاذ طلابه على سبيل المثال من الفصل إلى المعمل ويجب أن يكون المكان محاط بأفراد الأمن التربوي. عند تعرض الطالب لحادث مدرسي أو رياضي يتم تحويله إلى قسم الطوارئ بمستشفى عام أو أقرب عيادة عامة وإخطار ولي أمره بالحادث وتتخذ إدارة الوكالة الإجراءات الإدارية اللازمة لذلك. المحظورات على الطلاب في المدرسة
يحظر الدخول أو البقاء في الفصول الدراسية أو الصالات الرياضية دون وجود معلمين أو مسؤولين أو أحد أفراد الأمن. أن يحظر التدخين أو الترويج للمواد التي تشكل خطرًا على الصحة العامة (مثل المواد السامة) داخل المدرسة. يحظر استخدام أجهزة الراديو الشخصية وما إلى ذلك من أجهزة مماثلة داخل المنظمة. ماهي المؤسسة التعليمية. ما لم يكن هناك ضرورة قصوى، لا يسمح لأي أستاذ أن يحرم أحد طلابه من الدورة. وفي هذه الحالة، سيتم إخطار الطالب بتحويل الطالب إلى مدير المؤسسة وطلب استدعاء ولي أمره.
المؤسسات الحكومية وهي التي تتبع للحكومية ويكون عملها في الجانب السياسي المؤسسات الأسرية: وهي التي تبدأ بزواج رجل بإمرأة وتكوين أسرة. المؤسسات الدينية: ودورها الأساسي في إعداد فرد واعي ومتوافق مع الشرائع الدينية. المؤسسات التعليمية: وهي المسؤولة عن إعداد الفرد ونقل الخبرات الحياتيه له من أجل مواكبة العيش الكريم وتكوين هويته الإجتماعية المؤسسات الإقتصادية: تهدف لإستمرارية المجتمع وإنتاجيته والإدارة الناجة للمورد..